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移动支付在印推行遇阻 民众依旧青睐现金

2018-01-09 01:02:16   来源:科技生活在线   评论:0   [收藏]   [评论]
导读:小编按:印度消费者不愿意放弃传统货币,也给竞相在印度市场推出电子支付服务的企业带来了挑战。他们当中包括了类似Paytm这样得到中国电商巨头阿里巴巴集团资助的本土企业,也包括类似Facebook、谷歌和PayPal这样的美国公司。

  腾讯科技据外电报道,虽然印度支付巨头Paytm在国内铺天盖地的通过广告宣传移动支付服务的便捷,但真正使用移动支付的印度人依然是寥寥无几。

  在一位年轻人为自己母亲的手机充了20卢比(约合0.32美元)花费之后,手机店店主普兰-辛格(Pooran Singh)在接受采访时说:“人们都在用现金充值。”辛格商店里的景象反映出印度经济当前的真相:尽管印度政府和全球大型科技公司付出了不懈努力,希望印度消费者使用数字平台的服务,但在消费者的大多数日常交易中,他们更喜欢现金。

  印度消费者不愿意放弃传统货币,也给竞相在印度市场推出电子支付服务的企业带来了挑战。他们当中包括了类似Paytm这样得到中国电商巨头阿里巴巴集团资助的本土企业,也包括类似Facebook、谷歌和PayPal这样的美国公司。

  “现金非常便利,”负责谷歌新兴市场产品的凯撒-森古普塔(Caesar Sengupta)说。“用户可以匿名使用现金,可以在任何地方使用它。”

  即便是如此,科技公司依然把印度超低的数字支付普及率看作是发展机遇。他们拿着中国市场的变化举例说,虽然移动支付出现只有短短几年时间,但已在中国相当流行,如今中国消费者在日常生活中只拿现金已变得相当困难。谷歌去年为印度市场推出了移动支付服务Tez。森古普塔曾对此表示,“我们也将在印度市场看到类似的崛起。”

  科技公司目前看好印度数字支付市场的原因之一,是该市场在去年出现了大幅增长。从2016年12月至2017年12月,Paytm数字钱包的交易额增长了64%。印度政府推广的移动支付项目统一支付接口(Unified Payments Interface,UPI),交易额则从一年前的近乎为零增至上月的21亿美元。统一支付接口整合了Tez和许多移动应用的技术。

  Paytm和其首席执行官维贾伊-谢卡尔-夏尔马(Vijay Shekhar Sharma)是仍处于萌芽中的印度移动支付行业的领军企业和人物。夏尔马在7年前创办Paytm,当时把其作为手机用户在线缴纳话费的方式之一。如今,Paytm已成长为印度最大的消费支付应用,拥有3.02亿注册用户,以及9000万活跃用户。

  印度消费者能够使用Paytm的服务在实体店购物,在线订购电影票或机票,相互转账或是从Paytm的在线商城购买商品。交易只需要快速扫一扫商家的条形码或是点击几下智能手机,在简洁性上能够与苹果的移动支付服务Apple Pay或是Venmo匹敌。夏尔马渴望让自己的公司成为印度人金融生活的中心。为实现这一目标,他承诺在未来两年内将投入19亿美元资金。“我们最真实的抱负,是让Paytm成为数字、移动世界这一新时代的银行,”夏尔马在接受采访时表示。

  对于Paytm的计划,像辛格这样的商家是关键一环。根据双方达成的协议,如果辛格的商店每月能够为Paytm带来8位或者更多的移动支付用户,Paytm将为每位用户向辛格支付20卢比的奖励。如果新注册用户继续使用Paytm的服务,辛格还将会获得额外的奖励。此外,如果辛格用指纹扫描对现有Paytm用户进行认证,每一次他将会获得18卢比的奖励。这也是印度政府对所有数字钱包公司施压的新要求。

  对于Paytm刚创办的银行部门来说,辛格的手机店已变成为一台虚拟的ATM存取款机。Paytm计划把印度的10万家零售店变成为迷你的分支机构,让用户能够存取现金,获得贷款,或是购买保险。Paytm银行业务负责人瑞努-萨蒂(Renu Satti)表示:“我们确实希望触及到那些几乎接受不到银行服务的消费者。”

  Paytm的战略与印度当前中央政府的目标相吻合。在2014年出任印度总理后,纳伦德拉-莫迪(Narendra Modi)一直寻去把该国打造成为“数字印度”,莫迪政府也在极力推进国内的无现金交易。

  2016年11月,莫迪在发表讲话时忽然宣布:为了打击贪污和洗黑钱,流通中的500卢比与1000卢比两款大额纸币,当天马上作废,9日凌晨生效。在12月30日之前,印度民众可以把旧钱拿去银行换成新钱。此外,旧钞作废后72小时之内,还可以在国营医院、公共交通、国营加油站、合作社、牛奶站、公墓等地使用。废除大额纸币的做法,不仅在印度国内引发短期的现金紧缩,也迫使一些印度人开始考虑使用数字货币。

  不过印度的现金经济依然经受住了考验。根据市场调研公司Kantar的统计数据显示,网民仅占到印度13亿人口的三分之一。在印度网民当中,仅有14%的每周至少使用一次移动支付服务。消费者的信任是移动支付目前无法在印度普及的主要原因。

  在印度城市阿里格尔的唯一一家麦当劳餐厅与妻子共同就餐的盖尼-汗(Ghani Khan)说,曾经有人从他的Paytm账户盗走了3300卢比(约合52美元)。“人们使用此类应用会感到恐惧,”他说。虽然后来他追回了被盗的资金,但他如今更青睐现金和借记卡,避免使用移动支付应用。(Paytm对此表示,此类问题主要是诈骗者向用户打电话,骗取用户的敏感账户信息。)

  印度商家也担心政府推行数字交易,旨在更好的追踪商品交易情况,从而向他们多收税。Kantar印度业务负责人阿努希尔-施瑞瓦斯塔瓦(Anusheel Shrivastava)表示,2017年大约6%的印度手机用户完成了至少一次数字支付,这一比例高于2016年时的2%。在未来几个月,随着印度流行的即时通讯应用WhatsApp开始在服务中增加支付我服务,预计这一比例还将会继续增长。

  Paytm目前能够在印度移动支付行业独占鳌头,部分的源自于该公司已部署了1万名员工,用于帮助商户使用移动支付服务,并培训商户了解新功能和处理难题。Paytm的网络中目前已拥有约600万商户,既包括了Uber这样的大型跨国公司,也包括了众多的街边小店。

  “我们必须对商户进行培训,我们还得对他们进行再培训,我们必须定期访问商户,”管理65名代理的Paytm经理亚什温-古普塔(Yashwin Gupta)说。“这就是我们的日常工作。”

  随着Paytm在印度移动支付市场变得越来越出名,该公司员工的工作也变得越来越轻松。最近几个月,业内观察人士对Paytm能否保持当前的增长速度产生的怀疑。印度的新监管规定要求用户进行认证,这也让一些用户不再使用Paytm的服务。此外,Paytm还通过大量的奖励活动来推动新用户注册,如向购买特定商品的用户返现,或是向商户提供免费的信用卡支付服务。

  夏尔马对此表示,此类支出属于必要的投资。“让数字交易获得成长的唯一方式就是免费,”他说。
 

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  中国移动支付崛起震惊外媒:交易额是美国9倍

  外媒撰文指出,2016年美国移动支付规模为1120亿美元,相比之下,中国为9万亿美元(约合人民币58万亿元)。移动支付成为很多中国人支付各种商品和服务的手段,而手机支付渐增的一些连带影响正浮出水面。

  移动支付在中国蓬勃发展的背后,预示着诸如腾讯、阿里巴巴集团等科技巨头将推动中国金融领域的创新。

  以下为文章内容摘要:

  在北京一家超市的附近,一位乞讨者面前的纸板上写着“推荐使用微信支付”。

  这正是当下趋势的一个写照。通过微信等手机服务完成支付这种方式正在席卷中国。在赢得网购支付的最初阵地之后,移动支付进军实体店支付领域,并迅速成为很多中国人支付各种东西的手段。

  这其中包括了小额个人债务。举例来说,年轻的管理顾问理查德-刘(Richard Lau)最近在青岛排队参观圣弥爱尔大教堂时发现,自己没有带现金,无法支付人民币20元的门票。理查德-刘从另一位排队者手中借了现金,并迅速通过手机完成了转账。

  这一趋势的背后包括了腾讯和阿里巴巴集团两家科技巨头。他们正越来越多的取代传统银行,在日常商业活动中扮演着更多的角色。正如科技公司推动零售、汽车和媒体行业的创新一样,从中国互联网公司的成功可以一窥科技公司推动金融创新的未来情景。

  市场调研公司Forrester Research提供的数据显示,美国2016年的移动支付交易总额达到1120亿美元。与此同时,另一家市场调研公司艾瑞咨询提供的数据则显示,中国的移动支付交易额已达到9万亿美元。

  对腾讯和阿里巴巴集团而言,收获不仅仅是能够从商家获得通常为0.6%的交易费。他们同样还获取到消费者数据。通过这些数据可把他们的应用程序转化为营销平台,用于提供从共享单车到旅行等多项扩展服务。

  不过手机支付渐增的一些连带影响正浮出水面。这些支付尚未被纳入中国央行清算系统,这使中国货币相关部门追踪资本流动轨迹以及监控洗钱和欺诈的难度增大。人民银行已下令建立一个新的支付清算平台,要求非银行金融机构在2018年夏季之前将网络支付业务接入该平台。

  消费者还通过智能手机接收有关贷款、投资和其他金融产品的更多推介。人民银行提供的数据显示,2017年前8个月,中国的短期消费信贷同比增长160%。一些分析人士认为,部分原因是借贷便利度的增加。

  与此同时,中国人也在越来越少的使用传统现金,如硬币和纸币。据人民银行提供的数据显示,2016年中国消费者的传统现金消费额约为人民币66万亿元(约合10万亿美元),在两年内下降了约10%。

  阿里巴巴集团开设网上商城,让商家能够把商品出售给消费者。也正是这家公司在中国开辟了移动支付的道路。十几年前,阿里巴巴集团效仿美国一家公司,也就是现在的PayPal,推出了名为支付宝的委托付款服务。该系统在买家收到所购商品之前代管付款。因为买家当时不信任卖家能如约发货,这一服务迅速走红。之后,支付宝逐渐发展成网络和移动支付服务商,并在2013年超越PayPal成为全球最大移动支付平台。

  同样在2013年,腾讯把移动支付系统与微信关联在一起。考虑到当时支付宝在中国移动支付市场的绝对统治地位,腾讯面临的挑战是让用户把银行账户与微信支付关联在一起。腾讯根据农历新年设计了一个策略,让用户能够向好友发送虚拟红包。这一策略取得了实效。艾瑞咨询的统计数据显示,腾讯如今占据了中国移动支付市场大约40%的份额,支付宝的份额约为54%。

  这两款应用的使用方式类似。人们将其银行账户与应用关联,之后在购物时就可以通过扫描商家的二维码或者让商家扫描自己的二维码进行支付。人们还可以通过点击微信或支付宝上的一个图标进行转账。

  最近在台湾的一个夜市,来自上海的纺织品销售员马尼-程(Manni Cheng)用现金购买了烤大虾,但她随后注意到摊主接受支付宝付款。于是她要回现金,用手机完成了付款。马尼-程表示,她喜欢使用支付宝服务,原因是能够避免携带大量现金,而且还可以记录消费情况。她在支付宝中的余额转入了该应用内的货币市场基金。“支付宝是一款带有理财功能的支付工具,”她说。

  把手机直接当钱包使用总是能让到中国旅游的外国人感到惊讶。来自纽约的招生人员迭戈-梅瑞诺(Diego Merino)最近住在北京。有天他想买份饺子当午餐,当他问一位朋友要现金付款时,“有人走了过来用手机完成付款后就离开了。整个用时只有3秒钟,”他说。

  腾讯为商家创建了一个平台,消费者能够“关注”商家获取最新信息和打折信息。举例来说,“关注”Gap的消费者在访问Gap零售店时,获得促销和打折提醒。这不仅能够为Gap带来更多的销售额,也能够让微信获得营收。

  阿里巴巴集团能够监控用户观看优酷土豆视频网站的内容,并向他们提供定位广告。因为了解用户的习惯,阿里巴巴集团不仅能够获得广告佣金,还能提升网站的销售额。在自己的生态体系内使用用户数据的同时,腾讯和阿里巴巴集团均表示没有向其他公司出售用户数据。

  移动支付之所以在中国能够蓬勃发展,有其自身的原因。信用卡在中国从未获得真正的流行。直至近年,可自由支配的支出才成为绝大多数中国消费者的选择。而且长期以来,中国一直存有规避债务的文化。

  科技公司在金融领域的崛起,也给传统商业银行带来了冲击。根据安永会计事务所和星展银行在2016年11月发布的一份报告,中国国有银行在2015年损失了近230亿美元卡费。该报告还预计,到2020年国有银行的年卡费损失将扩大到600亿美元。

  对传统银行而言,更大的问题是腾讯和阿里巴巴集团经常比他们更了解客户。如果一位北京的汽车经销商使用银行借记卡预订到上海的行程,银行方面会知道他乘坐哪次航班,以及光顾的酒店和餐厅。

  “但如果所有企业都可以使用‘用户接口’,银行就掌握不了用户的交易情况,”安永会计事务所亚太科技金融负责人詹姆斯-罗伊德(James Lloyd)说。“这不是一个好的处境。”

  美国的支付交易公司一直在加大努力推出自己的数字钱包服务。维萨和万事达都已推出了移动应用,让用户能够通过近场支付通讯完成支付。他们还在把生物识别技术应用到支付服务当中。此外,上述两家公司都在同Apple Pay和Samsung Pay进行合作。

  PayPal则选择同包括谷歌、百度在内的超过20家公司结盟,扩展自己的移动支付服务。该公司首席运营官比尔-瑞迪(Bill Ready)表示,公司目前大约34%的交易额来自于移动支付。

  虽然智能手机在美国已非常普及,且全美超过50%的零售网点已接受Apple Pay支付,但苹果依然很难让用户使用这款移动支付服务。

  风险投资公司Loup Ventures预计,只有19%的iPhone用户使用过至少一次Apple Pay服务。在2017年出售的iPhone手机中,只有35%左右激活了Apple Pay服务。

  苹果在去年11月曾表示,Apple Pay活跃用户已增长了一倍以上,年交易额增长了三倍。

  在全球其它一些国家,中国发生的变化正在那里悄然出现。腾讯和阿里巴巴集团关联公司蚂蚁金服,都已同欧洲的支付交易公司建成了伙伴关系,并对印度、泰国和其他国家的移动支付公司进行了投资。

  蚂蚁金服此前还曾尝试收购速汇金。不过两家公司在本周二表示,因计划的收购交易无法获得美国外国投资委员会(CFIUS)批准,双方已同意终止修订后的收购协议。双方将致力于展开新的战略合作,确保消费者能够享受更好的全球汇款服务。此外,蚂蚁金服还将向速汇金支付3000万美元补偿款。

  在和美国旅游景点的酒店还有度假村达成合作之后,微信支付和支付宝在当地越来越受关注。近期有一批中国游客在拉斯维加斯凯撒皇宫酒店的Bacchanal Buffet吃自助餐,享用澳洲T骨羊排、冷冻帝王蟹腿和手工点心等各种美食,用餐结束后,他们拿出智能手机付了账单。

  凯撒皇宫酒店的高管布鲁斯-博马里托(Bruce Bommarito)表示,有一对美国夫妇停下来看他们用微信支付结账,还仔细询问了一番。“他们非常惊讶,想知道美国人是不是也能用这种方式结账,”他说。美国人目前可以注册微信账号,但不能关联美国的银行卡。支付宝暂时未向美国人开通。

  腾讯和阿里巴巴集团表示,他们还没有向美国消费者推出支付平台的计划。因为银行卡和现金在美国依然受欢迎,许多商家仍然接受支票,许多美国人认为并不需要移动支付服务。

  IDC Financial Insights的分析师詹姆斯-韦斯特(James Wester)表示:“任何新的支付方式都必须证明自己比任何其他选择要更好。塑料卡(信用卡、借记卡)在美国非常便利。它们能够被消费者和商家广泛接受和理解。”(腾讯科技)

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